中国玩家获得艾尔登法环首个白金奖杯 艾尔登法环白金奖杯 据统计网站 PSNProfile 显示，目前已有40位PS平台玩家获得了《艾尔登法环》的白金奖杯，而第一名获得白金奖杯的是一本站

不看保险法你根本不知道保险公司有多安全本站

　　买保险选择大保险公司还是小保险公司，小保险公司会倒闭吗，小保险公司理赔服务差吗，本文是关于大小保险公司所有问题的解读第二篇。

　　第一篇讲述最核心的偿付能力监管，查看可点击《硬核科普：满足这项要求，保险公司就能硬抗200年一遇的大灾难》。

　　还是一样，我不会直接解答问题，我只从法律法规、监管政策等方面讲一些东西，你自己去找想要的答案。

　　本文拆解《保险法》这本行业“天条”，看完你就会明白，不管是大保险公司还是小保险公司，想要倒闭有多不容易。

　　设立保险公司，主要股东必须“三年无重大违法违纪”、“净资产不低于二亿元”、保险公司注册资本最低限额二亿元，且必须是实缴货币资本。

　　而事实上，大部分保险公司刚设立时注册资本最低都是5亿起，随着公司规模扩大、分支机构增多还需要继续增加注册资本。看看2017-2018年的新保险公司注册资本统计：

　　但是，满足以上注册条件，就能通过审批吗？很难的。据悉，近几年每年都有超过200家新保险公司申请，但最终批复成立的有几家？加起来也就20来家。

　　很多有实力的大公司想要布局商业保险领域，挤破头都想设立保险公司，但保监会审批卡的太严，无奈之下，很多公司只有入股、收购保险公司，甚至拿保险经纪公司牌照来充数，可见保险公司设立有多难！

　　如图，保险公司运营过程中的重要事项都需要批准，如变更名称、变更注册资本、新增分支机构、撤销分支机构等等。

　　这里面比较重要的是，“变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股东百分之五以上的股东”，2018-2019年有一家保险公司因为经营业绩不佳，股东纷纷寻求出路，其中最大股东一次性出售全部股权，双方已经向社会公示，但最终因为保监会一直没有批准，接手方宣布停止收购。当时这件事在业内还有较大影响。

　　可见，保险公司股东们赚钱就想进来，不容易；亏钱了想逃跑，也不容易，保监“爸爸”没那么好说话。

　　“保险公司应当聘用专业人员，建立精算保告制度和合规保告制度，定期向保监会保告偿付能力保告、财务会计保告、精算保告、合规保告等，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”。

　　“保险公司应当妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料，保管期限为保险合同终止之日起5年或10年”。

　　意味着什么呢？关键数据需要保险公司自己汇报上去，接受定期监督和检查，如果有问题还要查到保险公司原始账簿。

　　很少有人知道，保险公司设计保险产品的最高“”总精算师，是终身问责制的，也就是说，总精算师退休了还有可能被揪出来，为当年犯的错误买单。

　　第一、经营有人寿保险业务的保险公司，可以分立、合并、依法撤销，但不得解散。意思是“赚了钱，不能随意跑路，没有正当理由，必须负责到底”。

　　第三、经营有人寿保险业务的保险公司破产，其人寿保险合同及责任准备金必须转让。接手的保险公司，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

　　保险公司很难破产，从我们前一篇文章偿付能力监管就知道了，而万一破产，我们的人寿保单也会得到最大程度的维护。

　　可能有人会抬杠，万一保险公司要破产呢？万一到时候不够赔呢？这个可能不是百分百不会有，但几率很小很小，除非已经到了国家层面都兜不住的程度。而且，如果保险公司破产清算也赔偿不上的时候，还有保险保障基金来赔偿，后文会讲。

　　规定保险公司破产善后事宜，其实有点相当于“说在前面”，保险法后面还有很多条规定约束保险公司，使其很难很难走到破产这一步，我们继续拆解。

　　接下来，是保险法对保险公司运营的“强监管”措施，每一条都和保险公司稳健运营息息相关，看懂了，你就会知道保险法这根“紧箍咒”有多厉害！

　　保险公司应当按照注册资本总额的20%提取保证金，存入指定的银行，除非清算时用于清偿债务，否则不得动用。

　　意味着什么？注册资本5亿元，不但必须实缴5亿元，其中1亿元还要存入保监指定银行，不到公司破产那一天，这钱都不能动。想一想，注册资本20亿、50亿、100亿的公司，有多少钱直接被“冻结”就为了预备着破产用？

　　责任准备金是什么？简单理解，假设客户花5000元买了50万的重疾险，保险公司就要时刻准备着赔付这50万，而不能到理赔的时候说没钱，这就是责任准备金。当然，实际情况更复杂，这里不展开。

　　这个公积金不是我们交“五险一金”那个公积金，而是指保险公司为了公司业务和发展，从资本公积（资本性收入）和盈余公积（税后利润）中提取的部分。

　　保险公司每销售出去一份保单，都要按比例提取资金缴纳保险保障基金，统一由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理（董事会成员包括保监会、财政部、央行、国税总局、国务院法制办等）。

　　保险保障基金主要使用于当保险公司被撤销或破产，保险公司资不抵债的时候，向投保人、被保险人或者受益人提供救济，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。

　　历史上，保险保障基金已经出手3次，前两次是救济新华人寿和中华保险，最近一次直接出资600亿接管安邦保险，2020年2月，安邦保险1.5万亿保单如期兑付，安邦保险重组为大家保险，保监会宣布结束接管。

　　从保险保障基金目前制度来看，最高提取额度为保险公司总资产10%，预计未来保险保障基金规模可达万亿。

　　关于偿付能力，上一篇文章已经详细拆解，保险公司只要偿付能力达到100%以上，就能保证即使发生200年一遇的灾难都有99.5%以上的概率赔得起。详细拆解，可点上文链接查看。

　　再保险，简单理解就是保险公司的保险公司。保险公司收取保费时，分出一部分给再保险公司，当理赔的时候，再保险公司就要承担一部分理赔责任。

　　目前大部分保险公司的产品都有再保险公司承保，当然也有少数产品是没有再保险的，还有少数即使有再保险，因为签约模式不同后期赔付风险也不同，所以，大家会看到有些保险产品特别特别特别便宜。

　　很多人都知道，保险公司盈利来源于“死差、费差、利差”，其中利差是大头，利差就是保险公司用保险资金去投资获取的利润。

　　对此，很多人的想法是保险公司拿我的钱去投资，给我的利息太少了，而没有多少人关注保险公司投资到哪里去了，有没有亏损的风险。

　　我们没太关心的，保险监管和法律都为我们考虑到了。我国的保险公司是不能随意投资的，投资低风险的大额存单、债券、不动产，还是投资高风险的股票、期权、私募，保险监管都有详细而严格的规定。

　　我国保险公司的保险资金大部分是投向大额存单、权益类国债、国家重点工程和基础设施建设，少部分是投向一级市场股票、房地产，整体的投资偏重安全稳健。

　　回顾一下，保险公司设立很严格，股东公司要优质，注册资本最低实缴2亿，以及一堆条件，而且满足了也很难过审批。

　　保险公司运营过程中监管更严格，重要事项都要事先批准、要定期做精算保告和合规保告，从一开始就要缴纳高额保证金、按规定提取责任准备金、公积金、保险保障基金，偿付能力必须保证100%以上，为产品办理再保险，保险资金运用要安全稳健。

　　下篇文章，我们继续拆解你不知道的大保险公司还有哪些，所谓的大小保险公司到底差距在哪里，小保险公司理赔容易吗，继续关注我哦！

本站 《美国末日》发售8周年纪念日：顽皮狗发推表示感谢 今天凌晨，顽皮狗官方推特发文，表示今天是《美国末日》发售8周年纪念日，并对玩家一直以来的陪伴表达了感谢。 推特原文： 8年前，我们发售