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耳边有财：你买的分红险有多少“红”可以分？本站

　　央广网北京7月19日消息（记者柯研 实习记者王吉星）据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，随着保险业的发展，保险的种类越来越多，部分保险产品的投资属性逐渐受到投资者的关注，分红型保险便是其中之一。作为人寿保险之一的分红险具有哪些特点？投资收益如何？该如何选择？主持人柯研对话明亚保险经纪人刘越解析分红险的投资策略。

　　分红型寿险除保障和储蓄功能外，还有一定的盈利分红，保险公司会在每个会计年度结束后，将上一年度中该类分红险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的形式，分配给投保人。

　　1、投资型分红险，指的是以银保分红产品为代表，多数都是一次性缴纳保险，保障期限通常是五年或十年。该类保险保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。若意外死亡，给付额度一般为所交保费的两到三倍；若自然或疾病死亡，给付额度则仅略高于所交保费，所以，该类保险产品的主要功能是通过投资获得收益。

　　2、保障型分红险，指的是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险和定期分红保险等。该类保险更加侧重人身保障，分红仅作为附加利益。以两全型分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还带有固定保额的身故或全残保障。而红利则按照公司每年的经营投资状况分配，没有固定额度。此外，保障性的分红险通常都可作为主险，再去附加健康险、意外险和重大疾病保险，以形成更完善的个人保障。

　　1、死差益，保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

　　分红险投保人未来获得红利的多少，主要取决于保险公司业务经营能力的强弱。刘越建议，投资者在选择购买分红险时，应在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等基础上，尽量选择实力较强的保险公司。

　　1、要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，投资获利的能力会越强；

　　2、要看保险公司的经营管理理念。如保险公司过往的投资业绩、长期经营策略、以及他们的精算实力和专业开发是否以客户需求为导向等。

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