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疫情下行业迎新机遇众安在线本站

　　一场突如其来的新冠疫情，让全世界变得不淡定。然而正如一枚硬币有正面和反面一样，事物有其双面性。疫情大考下，一些行业已在困境中探寻新的发展机遇。

　　回想2003年，非典疫情发生时，一大批初出茅庐的新生代企业从彼时起步迅速成长，不论是淘宝、京东，亦或是顺丰、海底捞，在进入后非典时代后，它们的命运成功转向。

　　新冠疫情终会过去，那么在后新冠时代，什么样的行业又将成为时代沉浮下催化的新宠儿？

　　疫情期间，广大人民群众在家中焦急地等待着疫情过去。工作、学习、生活、购物方式全部大转变，线下行业遭遇暂时性的冷却，线上行业则变得异常热闹起来。

　　过去二十多年，中国互联网行业蓬勃发展，行棋至此，从线上购物到在线聊天等方面本身已经改变了普罗大众生活的方方面面。不过即便如此，仍然还有许多未触及、未深入的地方，很多方面互联网的作用也并未完全得到发挥。比如线上教育，大规模的普及和渗透仍然还任重道远，又比如互联网生鲜电商，众多巨头涌入这一战场却始终没能敌过那些不断走进社区实体渠道受大妈们欢迎的钱大妈、百果园。

　　市场的成熟需要用户消费习惯和思维的改变，美团、饿了么用了多少年才培养出用户在线上下单订餐的习惯，造就了如今的成功。而其他未触及、未完全深入的线上领域又需要多长的时间才能将用户习惯和思维彻底扭转，变成生活理所应当的一部分？而这也是这些新兴领域根本性的问题。也正是因为此，所以从本质上而言，决定互联网产品生死的，从一出发就不是用户总量有多少，而恰恰是习惯用户的总量有多少。此次疫情深刻地改变了人们的日常生活，也无形中塑造了一些新的消费习惯，并有望为新兴领域的市场带来长期的改变。

　　从行业角度来看，疫情之下，电商行业首先受益，足不出户即可完成口罩、日用品等生活物资的购买；与此对应的，同城配送等物流服务也将在这之中获得更多的业务机会。而医药电商及医药互联网平台方面，用户在线购药、在线问诊等这些消费习惯也将借助疫情之困得到极大的培养。此外，在工作学习方面，线上办公、网络教育也将受益。而蜗居在家，线上游戏、阅读、视频、直播、文娱等产品也将成为大家最佳的消遣工具，因此而获得刺激。

　　相对于上述大部分属于高频、刚需的领域，互联网保险似乎则有着它独特的一面？那么，在疫情之下，其机会又是怎么样？

　　此次波及全球的疫情，由于首先在国内爆发，几乎波及到全国每一个角落。此前每天激增的确诊数和死亡数，牵动着无数国人的心，让所有人不得不认真带好口罩、做好防护、细心洗手。这些疫情期间微小的日常细节让人们的健康保障意识大幅提升。，

　　这一次波及范围如此之广的新冠疫情，毫无疑问，将大幅度刺激人们对各类风险的防范意识和保障意识，并进一步激发了保险的配置需求，推动保险行业进一步发展。

　　从下面华兴投行消费互联网行业组在疫情期间对 1000 位消费者的调研中可以看到，超过42%的人会因疫情影响增加对保险对购买，而这其中占比最多的也多处于经济及生活压力比较大的一线、新一线城市。

　　在此前提下，由于受困于室内，无法触达保险代理人，互联网保险也获得了历史性的窗口。其透过随时随地在线服务的优势、以及便捷的支付方式，较低的门槛和丰富的产品种类，有效的满足了普罗大众的投保需求，也借助其所具备的上述优势极大提升了客户体验感，带来了更高的市场接受度。

　　实际上，用户的消费习惯和接受度一旦发生改变，其实就是一个质变的过程。回想当初网络购物刚刚出现的时候，互联网的不信任带来了隔阂，人们无法相信透过网上下单就能拿到心仪的产品。如今，互联网发展这么多年，以支付为根基的信用基础设施已经让整个行业的可消费信任度不可同日而语。这也是这么多新兴电商平台层出不穷，大家仍然能习惯性的不假思索就能点击下单支付。

　　过去由于国内保险深度不足、国民保险意识教育欠缺，大家对保险行业往往存在一定的误解和不信任感，如今随着行业的持续发展，保险教育的普及，以及社会压力的加剧带来了风险意识的提升，在多方面因素的刺激下，大家对保险已经有了相对理性的认知。而此次疫情在刺激大众保险配置需求的同时，也给了互联网保险触达更多用户的机会，其透过自身优势带给了用户便捷性、可靠性的体验。这个口子一旦撕开，相信其也将很难逆转。

　　实际上，再从当代人的心理变化来看，许多年轻人都多多少少有社交恐惧症。大家宁愿在网络世界放飞自我，也很少愿意在现实中过多的交流，走进服装店，导购员迎面过来都可能陷入立马躲开的尴尬。所以很多人常常也表现出能发信息就不打电话，能转文字就不会听语音的抗拒状态。这种弱化面对面交流的趋势的存在也与互联网尤其是移动互联网的普及息息相关，而这也意味着，相较于传统保险线下通过认识交流再签单，互联网的保险更符合新生代的心理发展趋势。

　　尽管短期内其从根本上仍然难撼动传统保险的业务规模，但其本身可观的市场空间也决定了其巨大的增长潜力。尤其是当前互联网保险行业也已经度过了野蛮生长的时代，行业正逐步走向健康发展的道路，而伴随行业的规范与成熟，其后续的增长也将更具张力。

　　疫情的爆发，刺激了新兴行业酵素渗透到传统领域，由此也带来了一个中长期的投资机会，从第一部分所言的几个领域来看，已经不乏众多参与者。

　　互联网医疗平台上， 平安好医生、春雨医生、微医、丁香医生、阿里健康、京东健康、叮当快药等激战不止。

　　从上面所讲的行业来看，各大巨头争相入局，行业格局整体来说并不明朗，竞争激烈的态势还将持续演化。相比之而言，互联网保险领域则显得一枝独秀，众安在线.HK)是当前毫无争议的龙头，占据头部地位。另外，上述公司中投资人可直接投资标的相对来说也不多，而众安在线则已经是在港股上市的互联网保险第一股。

　　从行业层面出发，此次疫情对互联网保险影响深远。以今年1、2月的数据来看，此前，众安保险发布公告，其于2020年1月1日至2020年2月29日所获得的原保险保费收入总额约为25.65亿元，同比增长55.2%。其中在今年1月份，众安保险原保费收入总额达14.85亿元，同比显著增长62.3%。而聚焦其他相关的互联网保险企业，如水滴筹、泰康在线等销售也均实现逆势大幅度增长。这也意味着，互联网保险在疫情的背景下正持续大规模的渗透。

　　行业的历史性机遇之下往往最受益的当属那些头部企业，凭借先发优势和规模优势，龙头公司能够天然的获得用户的亲赖和信任。众安在线作为互联网保险的先行者，已经在行业深耕多年，积累了深厚的品牌影响力和市场知名度。正所谓，阳光灿烂的日子修屋顶，大雨来了才能挡得住。如今大风已经吹起，众安在线有理由随之起舞。

　　此外再结合公司基本面来看，借助新一期的财报表现，可以看到，众安在线.HK)的亏损进一步大幅收窄，综合成本率、费用率大幅下降。2019年公司费用率从2018年的61%降至45.9%，大幅下降15.1个百分点，综合成本率从2018年的120.9%降至113.3%。数据持续验证科技对保险经营效率的改善，互联网保险的商业模式已经跑通。

　　公司2019年服务用户4.86亿，总保单突破80亿张。值得一提的是2019年财报公司自有平台收入贡献为11.14亿元，达到2018年规模的五倍，占总保费收入7.6%。过去众安的业务营收主要依靠股东阿里、腾讯、平安的生态体系得到持续增长，如今自有平台的业务快速提升，则展现了众安已经进化出自身的造血能力。

　　此外众安的科技布局不断释放新的价值，未来也将有望成为公司重要的利润贡献来源，数据显示，2019年全年，众安在线%。

　　从上述业绩亮点，不难看出，众安在线.HK)的综合实力所在。而此次业绩会上，众安管理层还表示，众安保险有望在2020年实现承保端的盈亏平衡。随着公司持续发展 ，伴随规模效应及科技业务的持续变现，众安在互联网保险领域还将持续站稳高位，长期价值可期。

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