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保险合同里的专业名词你都懂吗本站

　　大家好，欢迎大家关注财商保典。让我们一起聊聊家庭理财、财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。

　　现在人们越来越关注保险，根据最新统计调查显示，在金融理财领域，最容易产生纠纷的行业为保险和银行。那么，对于投保人个人而言，自己该如何维护自己的权益呢？对此，保险专家表示，首先要对保险知识“大扫盲”。

　　保险，本意是稳妥可靠，是一种分散风险、消化损失的保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

　　从银保监会每月发布的保险业经营情况表可以看出，我国的保险主要分成财产险和人身险两大类。财产险以物作为被保标的，人身险以人作为被保标的。我们暂且不论财产险，只讨论人身险。

　　2019年，我国保险行业的人身险业务实现原保险保费收入30995亿元，其中寿险22754亿元（占比73.4%），健康险7066亿元（占比22.8%），人身意外伤害险1175亿元（占比3.8%）。

　　另一方面就是保险合同相当严谨，它必须把意思表达清楚而且不能产生歧义，否则就会因为表述上的不严谨而产生很多纠纷。

　　所以，面对覆盖率不断增长的保险业，很多人还对其相关概念属性不甚了解，进而忽视保险保障或者购买不适合自己的保险，针对此现象，更应该对保险相关专业名词有所学习和了解。

　　投保人：也称“要保人”，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益。

　　被保险人：俗称“保户”，是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。被保险人也可以是无民事行为能力人，在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。

　　保险人：保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　受益人：指在人身保险合同中有被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人或者第三人都可以成为受益人。

　　保费：也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多。

　　保额：保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。

　　缴费方式：缴费方式是指被保险人或投保人向保险人缴纳保费的方式。人寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种。趸缴就是投保人将保费一次缴清；分期缴付一般按年、半年、季或月缴付，投保人可以根据职业稳定状况及收人情况选择不同的方式。

　　保险期间：保险期间，又称“保险期限”。是指保险合同赛生效力的起迄时间。保险期间内发生保险事故时，保险人须承担赔付责任。

　　保险责任：即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。

　　责任免除：责任免除是保险合同中规定保险人不负给付保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围。

　　健康告知：各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，亦即关于健康情况的说明。保险公司一旦承保，健康告知书将成为保险合同的一个组成部分。

　　免赔额：是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。因为免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保险公司的经营成本，同时降低被保险人要缴纳的保费。

　　红利：保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

　　账户价值：万能账户价值是指万能险的现金价值（退保金），万能险的万能账户比较灵活，可以随时部分领取。达到一定条件也可以追加缴费。

　　生存总利益：生存总利益是指传统险里，之前历年的分红累积、返还生存金累积和现金价值（退保金）三者的总和。

　　身故总利益：身故总利益是指传统险里，之前历年的分红累积、返还生存金累积和寿险三者的总和。如果是意外身故，则还要加上意外伤害险的保额。

　　保单：保单是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的。这类的一次可金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

　　索赔：索赔（Lodge a Claim）指投保人或被保险人在发生保险事故、遭受财产损失或人身伤亡以后，要求保险人履行赔偿或给付保险金义务的行为。根据《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，除人寿保险以外的其他保险索赔时效为2年。

　　观察期：健康保险的保单中常规定一个等待期或观察期，等待期或观察期多为90或180天，被保险人在等待期或观察期内因疾病支出医疗费用或收入损失，保险人不负责任。等待期或观察期结束后，健康保险责任才正式生效。

　　目前，中国保险业的增速正在加快，这与当下很多行业进入到新常态截然相反。Wind资讯发布的一份“季度各行业盈利增长率”的统计图显示，保险以68.6%的盈利增长率位列24个行业的第二名。

　　保险已经逐步渗透到寻常百姓家，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，等风险降临时可以从容应对。买保险不是一件小事，不能人云亦云，完全听信别人或保险顾问的建议，要结合自己的风险情况，做出理性分析进行投保。每家的收入支出负债情况都不一样，所以真正了解和分析自己的风险，才是最重要的。

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