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　　央视国际消息（经济半小时）：以非法炒卖外汇为主要业务的地下钱庄，最早在广东省珠三角出现。它的存在，不仅影响了人民币币值的稳定，而且为走私、骗税、逃汇等犯罪活动提供了外汇来源和地下通道，造成资金外流，影响外汇管理秩序，甚至危害国家经济安全。

　　8月29日，广东省公安厅进行了代号为截流的打击地下钱庄统一行动，一举端掉地下钱庄11个、捣毁非法经营窝点30个。我们的记者孙岭专程赶到了广东，下面就来看看她了解到了哪些情况。

　　她告诉我们，在这次广东省统一截流行动中，仅番禺一地就打掉了地下钱庄5个，查获非法经营网点12个，在广州市番禺区公安分局经济犯罪侦察大队的办公室里的桌上可以看到，摆放的都是在这次打击行动中缴获的部分作案工具和一部分证据，现在，公安人员正在对这些证据进行审查。广东省公安厅在总结行动时，使用了战果显著这一字眼。根据统计，截流行动共打掉地下钱庄11个，捣毁经营窝点30个，抓获犯罪嫌疑人53名，缴获赃款现金折合人民币2000多万元，境内外银行存折1529本，并据此冻结存款余额850多万元。此外还扣押了汽车12辆、摩托车7辆，以及大量账本、传真资料和电脑、点钞机、传真机等作案工具。这些都将成为起诉地下钱庄非法经营买卖外汇最直接有力的证据。事实上，为了能够将地下钱庄一网打尽，广东公安机关早在半年前就对广州、珠海、佛山、东莞、顺德的地下钱庄进行了严密的侦查，掌握了基本情况。为了严格保密，省公安厅在行动前一天才召集紧急部署会议，并在8月29日的上午11点，调集各警种的450多名警力在五个城市同时展开行动，分别捣毁窝点、抓捕人犯。在番禺市桥镇一个叫梁惠芬的犯罪嫌疑人家中，公安人员打开一个外观普通的水果包装箱，发现的却是一沓沓捆扎得整整齐齐的人民币，经过仔细搜查，公安人员现场就缴获了赃款200多万元。在顺德市大良区犯罪嫌疑人林敏英、何永平经营的地下钱庄，仅存折就搜出了1270本，公安人员还在其家中查获了1支仿式和5发已经上膛的。经过初步审查，犯罪嫌疑人均交代了以店铺和住宅为经营窝点，利用现金交易、存折汇兑等方式，与港澳地区代理人合作，长期非法炒卖外汇并从中牟利的犯罪事实。

　　目前，公安机关正在根据他们的交代作进一步的追查。根据广东门掌握的情况，地下钱庄主要的收益来源就是通过外汇非法交易，赚取外汇与人民币之间的汇价差，他们主要的客户集中在珠江三角洲的出境旅游者和企业主。尽管都是外汇的非法交易，但地下钱庄与大家熟知的街头换汇的“黄牛党”有着本质的不同，地下钱庄的交易更具隐蔽性，组织也更加严密，这次统一打击行动让地下钱庄暴露在了阳光下，那么，这种拥有巨额资金却又始终见不得阳光的地下钱庄，究竟是怎样的一条金融暗流呢？

　　当公安人员从外号肥妹的林敏英家中搜出1270本写着不同名字的存折时，一个疑问自然而然地产生了：这么多的存折是拿来干什么的？

　　经过调查，1270本存折中一部分是林敏英受旅行社委托用来提取外币的，另有相当部分就是买卖外汇的交易工具了。

　　顺德市公安局经侦大队的陈超介绍说，林敏英主要是通过这些存折兑换一些外币，需要外币的客户先把人民币存入这本存折里面，然后交给林敏英，林敏英就按照需要外币的这些客户的意思，转账存入客户指定的账户，他需要现金的话，就支付现金给他。通过存折交易，对林敏英来讲有三个好处：第一是避免大量的钞票交易，不容易被门发现；第二个好处是减少了的出现；第三个好处就是他们互相之间不会点错钱。

　　今年26岁的林敏英虽然独立经营地下钱庄的时间并不长，但是经验却很老到，半年时间里交易额就达到了160万，这不得不让人联想到她类似炒汇世家的家庭环境。林敏英的母亲、丈夫和家中亲友都直接参与了地下钱庄的经营，已经去世的外祖父生前也是靠兑换外币为生，这种家族式的经营方式已经成为广东地下钱庄的突出特色之一。

　　广东省公安厅经侦总队金融罪案侦查科钱波告诉我们，地下钱庄的经营有一定的风险，它需要信得过的一些成员，也就是说网络过程当中需要他的家族成员来配合。

　　和林敏英相似，犯罪嫌疑人杨明学的地下钱庄也是家族式经营，但是经营手法和交易方式却更加隐蔽和狡猾。

　　位于广州宝岗大厦7楼的这家新速贸易有限公司从外表看上去并没有什么特别之处，但是仔细观察后你就会发现，整层楼只有一间装有防盗门。就在这扇门的背后，每天进行的是数十万计的现金交易，有时甚至达到数千万计。

　　广州公安局番禺区分局经侦大队詹斌告诉我们，实际上这个新速贸易公司是一个挂名的公司，它也没有任何的税务登记。虽然他的供述当中讲经营货柜、服装生意，但是在门搜查当中他提供不了任何有关这方面公司经营的账目。

　　公安人员在杨明学的家中搜出了大量账本、银行票据和传真往来件，并缴获了用于非法经营外汇买卖的人民币53万元，种种证据显示，杨明学从1999年就开始了非法外汇买卖。

　　根据广州公安局番禺区分局经侦大队陈冠勇的回忆，他们搜出外面发的给杨明学的传真，我现在汇人民币十万块钱给你下面的账户，要通过杨明学兑换民币以后汇入哪个客户账户里去，里面都讲得很清楚。这就是直接证据，对门办案相当有用。

　　公安、外汇管理部门近年查获的案件和掌握的情况显示，广东、福建等沿海地区的地下钱庄正在呈现一些变化趋势：一是涉及的地区越来越广；二是非法买卖外汇的手法越来越多样化，越来越隐蔽；三是规模越来越大，一些案件的涉案金额甚至高达上十亿。对于这些变化，公安机关将如何应对？

　　我们联系到广东省公安厅经济犯罪侦查总队副总队长张彬照，他认为，这几年地下钱庄已经发展到一个新的阶段，主要就是地下钱庄它不仅仅是作为一种非法买卖外汇的一个途径，已经成为跟其他的经济犯罪有比较密切的关系的一种犯罪方法，比如说它跟骗汇、逃汇、走私以及洗黑钱，还有其他的重大金融犯罪都有联系。从广东省目前所公布的重大、特大案件来看，跟地下钱庄都有直接的联系。对此公安机关将如何应对呢？张彬照告诉我们，公安机关根据省委省政府的批示，在具体的工作中还是保持一种高压的态势，就是说发现一宗就打掉一宗。张彬照并不认为广东公安机关刚刚对地下钱庄进行的集中的打击行动，是从根本上遏制地下钱庄的惟一有效的途径，他认为打击地下钱庄更重要的一条，还是需要国内有关部门的配合，包括海关、税务、工商还有外汇管理部门等等。要通力协作，这样才能够真真正正彻底地形成一种综合治理的格局。

　　广东省公安厅经济犯罪侦查总队张彬照副总队长告诉我们，对于地下钱庄这种从事非法金融活动的中介机构，国家有关部门组织了连续的大规模打击活动。从近年查获的案件来看，许多地下钱庄不仅涉及私人购汇，而且牵涉到各种企事业单位，经营的数额每月少则几十万元，多则几千万元。据广东公安机关统计，从去年年初到今年8月截流行动之前，广东公安机关对地下钱庄共立案17宗，涉案金额达到44亿人民币。同时，对地下钱庄当前一些运做特点和发展趋势，公安机关也进行了统计。地下钱庄是一种非法的市场化金融平台，多出现在外向型经济较发达的沿海地区，它的主要功能是：非法买卖外汇、存放款和洗黑钱。地下钱庄一般既不挂牌，也不打旗号，其行踪隐蔽，交易灵活，在广东沿海地区，地下钱庄已经成为非法换汇、资本猖獗外逃的重要渠道。这类钱庄通常的做法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则将外汇打入换汇人指定的境外账户。

　　与广东、福建的地下钱庄不同的是，浙江出现的地下钱庄主要经营传统的存业务。这类借贷一般在较小的圈子内，借贷双方彼此了解、熟悉，以口头约定为主，或者只需要一张简单的借条，往往没有成文的货款契约。自1995年以来，浙江省的温州市现金净投放每年都在60亿元以上，居全省首位，其民间金融涉及金额约在3000亿至3500亿之间，而浙江全省的民间资金则已经达到了8300个亿。如果这些资金停留在地下，被地下钱庄使用，就意味着高额的风险，如何将这股资金暗流从地下转到地上，在浙江杭州，有家银行正在做这方面的尝试，看看记者的报道。

　　浙江杭州的张先生做服装生意20多年了，从未向银行借过一分钱，全靠自己积蓄或向朋友临时借贷。最近，张先生急需一笔资金扩大生产，不过这一次，他找到了银行。因为民生银行杭州分行刚刚推出了一项新的服务措施——个人委托。银行的宣传册上对这项业务进行了解释：个人委托是由个人委托人提供资金，银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回。借款利率浮动幅度不得超过央行规定的上下限，即最高上浮30％，最低下浮10％。出于某种顾虑，张先生不愿面对我们的镜头，但是他私底下告诉记者，之所以到银行来借贷，主要是因为这种由银行出面做中间人、签合同借钱的方式让他感觉心里有底。与张先生有着同样想法的人其实很多。负责这项业务的工作人员告诉记者，个人委托这项业务从2002年8月1日推出以来，市场反应非常强烈。民生银行杭州分行个人业务部工作人员楼婷告诉我们，业务最多的一次，她几乎是一天没有做任何其他业务，有关委托的电话一直没有断过。有一些是填表格，有一些是打电话过来进行一些预约登记，可能有三千万左右需求。据银行方面介绍，个人委托的委托人方最高可以获得6％的收益率，远远超出同期银行存款利率水平。银行虽然介入了双方的借贷过程，但是只履行受托义务，并不承担风险。民生银行杭州分行行长杨东认为，由于原来的民间借贷它的法律程序不规范，会造成一些纠纷，随着银行个人委托的推出，由于这个产品受法律的保护，也非常规范合法，这样，这个市场会越做越大，民间游资将来会在一定程度上通过银行中介这种方式来办理个人委托的业务。今后，银行通过个人委托所获得的中间收益是非常可观的。

　　在我们的采访过程中，杨行长对个人委托这项服务的前景始终表现出了充足的信心，毕竟，浙江省民营企业占到全省中小企业的95％，民间游资高达8300亿，供求双方的市场空间都很大。另一方面，银行出面引导民间金融活动，无论操作规范还是法律保障，这些都是地下钱庄所无法比拟的。那么这一做法能否起到遏制地下钱庄的作用？

　　中国社会科学院研究员张军关注研究浙江一带地下金融发展已经有10多年，他曾对在浙江地区的民间金融做过专题研究。 他认为，我们现有的金融体系形成于计划经济时期，它是以国有银行和国有大中型企业为核心来构筑的，因此很少考虑到为民营经济提供金融服务，比如说我们在温州的一个县做了调查，那个县的民营经济从国有商业银行的只占到整个国有商业银行比重的24％左右，那么，65％甚至70％以上都是来自于民间的金融。对于有人认为民生银行推出个人委托业务，是将地下金融引向地上的看法，他认为，民生银行推出的个人委托业务的这种做法，实际上是在通过一种合法的渠道来引导民间资本的投资，它表明了我们政府正在关注民间资本，正在通过政策的制定和通过一种制度的引导来更好地利用民间资本为国民经济发展服务。对于怎样才能从根本上解决遏制地下钱庄等地下借贷行为，为民间资本找到出路的问题，张军研究员认为：第一，要对现有的金融机构和金融体制进行改革，通过制度创新，通过建立必要的利益激励机制，来推动国有商业银行对中小企业、对民营经济提供更好的金融服务。第二，通过制度创新，整合民间资本，为民间资本的投资建立一个必要的渠道。第三，建立必要的中小企业担保机制。从上面的内容我们看到，要遏制地下钱庄，规范民间借贷，就必须重视并解决中小企业的融资需求。从今年6月初，各地国有银行纷纷出台了有关政策，提出要构建信用与担保体系，缓解中小企业融资困难。6月29日，作为扶持和促进中小企业发展的专门法律，《中小企业促进法》经过九届全国第二十八次会议审议通过。8月8日，中国人民银行发布了《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》。随着市场的规范与拓展，地下钱庄自然会萎缩下去。（《经济半小时》记者 孙岭、 卢小波、 宾芳）

本站 苏珊·坎恩就曾经说过：我们想也不想就吹捧外向，其实是犯了严重的错误。 乔苏 王之风 中国是个人情社会，一个人的成功和情商有着密不可分的关系，所以很多家长都更希望自己的孩子是个