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6月30日，中国货币网发布公告，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消金”）发行的2021年度第二期金融债券，于6月30日起上市流通。

本期ABS发行总金额为5亿元，为1年期固定利率债券，票面利率为5.29%，最小认购金额为人民币1000万元，兑付日为2022年6月29日。华泰证券股份有限公司为牵头主承销商，招商银行股份有限公司、天津银行股份有限公司及平安证券股份有限公司等为联席主承销商。

马上消金于2020年7月，获重庆银保监局批准在全国银行间债券市场，公开发行不超过20亿元人民币金融债券。2021年3月，马上消金首期7.5亿元已经完成发行，发行利率为5.30%。

此前，马上消金旗下首单ABS“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”于2019年在全国银行间债券市场成功发行，发行规模为20.9亿元。2020年4月14日，马上消金在全国银行间债券市场发行“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”，发行规模为17.05亿元。此外，马上消金于2020年10月21日至23日、2021年3月18日至22日分别簿记发行了金融债券，发行规模分别为5亿元、7.5亿元；并于2020年9月至12月通过银登中心信贷资产流转平台成功设立三期财产权信托，规模约30亿。

《马上消费金融股份有限公司2021年金融债券（第二期）募集说明书》（下称“《说明书》”）披露了马上消金部分业绩，最近三年末，其资产总额分别为524.84亿元、548.03亿元及402.62亿元，2018年至2020年复合增长率为14.17%；各项贷款余额分别为488.85亿元和537.84亿元及389.53亿元，年复合增长率约为12%。

最近三年末，马上消金的核心一级资本充足率分别为13.99%、11.27%和12.74%；不良贷款率分别为2.89%、3.01%及3.45%；不良贷款拨备覆盖率分别为153.08%、164.51%和172.71%。

最近三年，马上消金的净利润为7.11亿元、8.53亿元及8.01亿元，年复合增长率为6.14%；股东权益由2018年末的55.87亿元增加到2020年末的71.52亿元，同比增长11.05%，2018年至2020年复合增长率为13.14%。

截至2020年末，马上消金资产总额524.84亿元，其中发放贷款和垫款467.25亿元；负债总额453.32亿元。2020年度，马上消金实现营业收入为76.04亿元，同比下滑15.5%；净利润为7.12亿元，同比下降16.53%。马上消金2018年至2020年流动性比例分别是136.84%、95.78%和182.05%

《说明书》介绍，马上消金于2015年6月正式开业，引入重庆百货（600729.SH）、重庆银行(01963.HK、601963.SH）、小商品城(600415.SH)等国有股东，以及物美集团、阳光财险等社会化股东，为混合所有制股东结构。马上消金先后于2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金为40亿元。除自有APP和微信公众号外，马上消金同时与包括三大运营商、支付宝、京东、百度、唯品会、滴滴等180多个消费场景进行合作。截至2020年12月末，马上消金注册用户超过1.2亿。

2020年马上消金的负债构成主要包括短期借款、拆入资金、吸收股东存款和其他负债，2020年末上述四项负债分别占马上消金总负债的80.60%、7.36%、4.11%和3.12%。2018年起，马上消金准入进入线上拆借市场，拆借规模不高于实收资本。

利息、手续费及佣金净收入是马上消金营收的主要组成部分。2020年、2019年和2018年利息、手续费及佣金净收入分别占马上消金营业收入的99.05%、99.74%和99.50%。利息、手续费及佣金净收入，主要由发放贷款和垫款的利息及手续费收入构成。

《说明书》显示，马上消金目前主要依赖同业借款、同业拆借补充业务资金，且非银金融机构借款占有部分比例，资产证券化刚起步，其需进一步拓展融资渠道。

此外，从本金余额和借款数来看，马上消金的借款人主要集中于22岁至40岁。从地域划分来看，借款人多集中于广东、四川、河南等地。

目前，马上消金的主要产品为安逸花，其根据用户的信用情况，提供500至200000元的贷款额度，用户可在额度范围内进行取现、分期、消费；年化利率为最低7.2%起（单利），支持3、6、9、12期分期。

6月15日，中国银保监会消费者权益保护局下发文件，对马上消金侵害消费者合法权益进行通报。通报指出，安逸花APP宣传存在夸大误导，首页的“超低利率”宣传表述，实际贷款年利率为7.2%-36%；“极速放款权益”弹窗显示“免费领取”，点击则将消费者导入联合贷款审贷流程。

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