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平安白条卡即将上市，谢永林、陈生強“站台”点赞西部影院

如果“数字化”是2020的一种生存标签，那么是否有张让你“联结”世界的通证？

似乎场景再造、生态出圈的“平安白条卡”试图提供这种可能性？乍看，它不过是一张“联名信用卡”，但其名字内涵外延、以及合作双方BOSS的亲历亲为，打开了人们的想象空间。

一个是业内领先的数字科技公司；一个是零售特色鲜明、科技优势明显的股份制银行；两家公司骨子里都有创新与科技的DNA；均扮演生态共建者的角色；其中国式合伙人的结合会在数字经济时代“擦出”怎样的火花？

10月20日，平安银行（SZ.000001）与京东数字科技集团（简称“京东数科”）签署战略合作协议，并将于近期联合推出“平安银行京东白条联名信用卡”（简称“平安白条卡”）；宣布持续在大零售、企业金融、理财资管及金融市场、智能营销运营、智能风控、金融数字化转型等领域展开全面合作。

据悉，围绕白条用户需求，“平安白条卡”首次让用户享受在线上线下、京东生态内外全场景“打白条”的体验——叠加平安银行和京东生态高度整合后更丰富、全面、更具价值的消费权益和金融服务，并将基于更细密的消费场景和金融服务耦合，持续延展和提升。

“今天是个新起点，我相信我们两家合作，一定能在数字经济时代，发生一些不一样且引领行业的故事。”出席当日签约仪式及新品发布的平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林说。

京东数科CEO陈生强说，在京东数科看来，金融机构与其说是我们的客户，还不如说是我们的合伙人。未来，京东数科也期待与平安银行，与更多金融机构一起，共创数字经济的协同效应，联结更大的世界！

那个谢永林眼中——不一样且引领行业的故事是什么？今天的他与另一个他（陈生强）为何都为平安白条卡“站台”并点赞？

不妨听听平安白条卡的“联结”告白；不妨看看中国式合伙人的底色；看看科技+产业+生态，银企合作带来增量价值的背景下，其“联姻”如何让你联结更大的世界。

01

白条告白

出圈！跨界！让你与更大的世界联结起来，这是两大生态共建者发力的结果：“平安白条卡整合平安银行和京东数科在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势，实现了白条产品革命性的升级，是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。”京东数科副总裁许凌说。

数字经济时代下，数字化转型的商业银行、科技企业正努力拥抱大数据、金融科技。当下，全球经济正深陷“新冠衰退”之中，国际货币基金组织预测，2020年中国是全球主要经济体中惟一正增长的国家。不过，好的企业不会浪费任何一场危机；而疫情亦让数字化转型的需求更为迫切。

平安银行的选择是新阶段新定位。其持续升级战略，打出了这样三张新名片：打造数字银行、生态银行、平台银行。而“打造产业数字化‘联结（TIE）’模式”则是致力于为金融机构、商户与企业、政府及其他客户提供全方位数字化解决方案的京东数科当下正在做的事；其表示，TIE模式“科技（Technology）+产业（Industry）+生态（Ecosystem）”的全方位服务，高效助力金融机构“大零售”战略落地。

而不同的模样，但同样的理想与脾性、同样的基因、同样的开放融合；一个坚信双方合作能“发生一些不一样且引领行业的故事”，一个拿出“压箱底的产品”，视之为“合伙人”；二者结合孕育而生的平安白条卡让人充满想象……

这张即将上市的平安白条卡是双方经过近一年的时间，共同研究，探讨，寻找各自资源和场景共同打造的产品。“科技公司和银行怎么共生共建共赢，各自一定是把最强的东西拿出来分享，才有我们称之为新的产品。”许凌坦言。

他解释，过去7年，白条年度活跃用户超过5000万，怎么让这个产品变得更好？我们不断反思，去年我们想应该找到一个深度共赢合作信任的合作人……让平安给我们插上翅膀，这是我们初衷。

诞生于2014年的京东白条，客户年增长率52.28%；如果说，白条1.0是2014年的上线、白条2.0是快速的探索；那么，平安白条卡则是白条3.0的阶段。“我们将留在家里最压箱底的产品拿出来，和平安银行进行合作啊。”许凌说。

而平安信用卡突破流通卡6300万，交易平台每个月达到3200亿，市场份额近10%。

“整个市场中，我们的交易额排在第二位。希望合作以后增长率可更高。京东白条具有大数据的特点，平安白条卡也是基于此的创新，满足消费者的需求。合作就是围绕更好的场景，去做更好的生态，打破传统信用卡的束缚，共同打造一张年轻人更加喜欢，具有互联网时代敏捷型的产品，这是双方共同的心声。”平安银行信用卡中心总裁俞如忠说。

破圈！功能升级之后，之前成长在京东生态环境里的京东白条，前面加上“平安”二字后，走出京东生态之外，线上线下的购买都能打白条；即升级消费新场景——白条用户在更广泛的生活消费场景中，想打白条就白条，其消费需求可在任何一个角落得到满足。

白条3.0如此告白：实现功能升级和权益升级，三大功能升级包括：额度升级、免息期升级、消费场景升级，用户不仅在京东场景内消费使用，还可以在京东场景外的线上、线下各类场景消费使用，满足用户吃、住、行、游、购、娱方方面面的消费需求。

在权益升级方面，最大一个亮点就是用户只要使用“平安白条卡”就可以全场景——包括线下消费，都能“打白条”5倍返京豆，同时还将享受京东商城购物优惠立减及闪电退款、千元心愿好礼等京东特色权益，同时获得平安银行提供的支付88折、万里通积分、终身0门槛免年费等消费权益，以及商旅出行、生活购物、人文娱乐等白金卡尊享权益。这就意味着，对于用户而言，“平安白条卡”是一个跨越双方服务价值的全新体验，从平安银行体系内的权益扩展到体系外的权益，亦从京东生态的体系内权益扩展到体系外的权益。

换言之，通过将白条消费账户全面升级为信用卡账户的方式，在全面继承白条现有产品体验和用户感知的同时，实现功能升级和权益升级。白条用户可以一键确认升级，实时审批，12秒内完成审批。

如果平安白条卡的外延“联结”对用户而言，类似“联结”消费世界的通证，可谓消费体验无界；那么，就平安白条卡的内涵“联结”来说，其可能触抵怎样的生态边界？

按照许凌的话说，白条3.0实现了5种联结：“科技+账户+金融”3个维度的深度联结，如京东是“科技+互联网账户”，而平安银行在金融账户有金融专业性。

另外两个元素是“用户和品牌”的共建。“希望将我们的科技账户和金融广泛的联结，共享共建彼此的用户和品牌，双方对产品的未来发展给予更多的厚望。”

而谢永林口中的“不一样且引领行业的故事”将会如何演绎呢？

人曰，变革的导火索与变革发生的领域本身全然无关。期许中，看似毫不相关的事物背后，创新正在以各种方式迅速改变你的生活与生意；一个“联结的世界”或渐行渐近。

02

数字化生存下的“体系联结”

不一样的“联结”，不一样的“升级”；不一样的姿势迎接数字化生存……

无论是平安白条卡的名字还是其内涵，平安银行与京东数科的“联结”都令人憧憬，不只是其自身的“结合”，还有他们身后的平台、资源的支撑和体系化整合！而那样的“联结”才能带来数字化生存下——更大的世界联结么？

“开放融合、精进、创新变革……”有人试图这样诠释数字化转型，并彰显出中国式合伙人的示范效应。

看，京东数科的背后是，其生态体系外，京东数科现在共计服务100万家小微商户、20万家中小企业，700家大型商业中心；并完成超过300个商业中心停车场智能化改造，注册会员数量超6000万人；在政府数字化服务层面，京东数科已经服务40余家城市公共服务机构；而京东数科线下的物联网营销网络点位数已超过1500万，覆盖超过300座城市，可触达6亿多人次。

就在上个月，即9月11日，上交所官网正式发布了京东数科科创析上市的招股书。据其上交所首轮问询回复函披露，京东数科源自京东集团生态外的收入占比逾50%。

瞧，平安银行“背靠”的平安集团位列世界500强第21位，个人客户数2.1亿，互联网用户量达5.6亿；其成长本身就是不断创业创新的故事，亦是中国奇迹的一个缩影。平安的“金融+科技、金融+生态”战略布局指向清晰——通过生态延展获取增量用户（未来用户），且成效显著，2020年上半年新增客户35%都来自生态圈用户。

无怪乎，谢永林表示，此次平安银行和京东数科强强联合，是不同领域、不同业态的碰撞融合，在场景经营、生态建设、社会责任等三个方面的升级非常值得期待。诸如，A.从“传统引流”升级为“共同经营”、B.从“传统竞合”升级为“共建生态”、C.从“传统商业”升级为“共助实体”的转变，期待双方进一步发挥各自优势，在新零售、供应链等领域共建生态，为双方的生态战略筑牢护城河，也为新业态发展提供更多样本。

就“‘传统引流’升级为‘场景经营’”来看，谢永林指出，未来，客户服务一定是基于场景的，客户将在具体场景中获得从消费到金融全流程服务，且这个服务一定是个性化、有温度的。合作双方将基于数据、模型，绘制更精准的客户画像，并打通双方产品货架，为客户提供差异化的产品服务组合，通过场景经营，不断提升客户体验和客户价值。

再者，“通过市场化手段，借助科技力量，基于场景生态，不断丰富服务实体、服务民生的新举措。”谢永林说。

尽管此ABC升级不同于彼白条3.0升级，但显而易见,“联结”是数字化时代的关键词，甚至一种常态；正如10月20日新品发布会的主题为“联结的世界”。

陈生强这样分享其对于“联结”的理解：回顾过去一年，在技术创新的驱动、经济增速的放缓、以及新冠肺炎疫情的影响之下，数字化成为了各行各业的普遍共识。

他认为，未来中国金融行业将发生一系列重大变化。包括：伴随经济增长和金融市场改革带来的金融资产规模的爆发性增长；伴随产业结构调整带来金融结构的巨大变迁；伴随居民财富结构变化带来对金融资产需求的巨大变化；伴随客户行为习惯转变带来金融服务场景的转变等等。

在产业数字化的道路上，京东数科选择B2B2C的商业模式，中间这个B是Business，指的是包含金融机构、企业与商户、城市等各类产业客户，C是Client，指的是产业客户服务的个人用户和企业用户。

而京东强大的外部场景，都可以联结到金融机构的服务体系，为金融机构创造新的增长空间。截至目前，京东数科累计为各类金融机构运营海量个人用户，带来超7000亿元的存款和超过1.7万亿元的个人和小微企业短期贷款。

“在京东数科看来，金融机构，与其说是我们的客户，还不如说是我们的合伙人。我们所有的解决方案，都是为了能够让合伙人获得持续的增长能力和增长结果。

03

生态“联结”和“再造”

人云，改变世界的革新，诞生于日常事物的联结。

而插上科技翅膀的联结、跨界合作，可能构建或再造怎样的生态圈？

“数字科学实验室是基础，在此之上科技的联结有更加宽广的定义。”平安银行方面说。据此，也许可以概括为“技术与客户的联结”、“技术与企业的联结”、“技术与行业及生态的联结”、“技术与社会的联结”等。

以“技术与行业、生态的联结”为例，平安银行方面解释，前沿技术的发展也进一步打通了行业与生态，例如随着区块链技术的成熟，跨链（注：指帮助采取不同区块链标准的企业进行交互）技术也逐步实现了整个行业网络、合作伙伴生态的数字价值流转和资产交换，这在以往是很难做到的。

由此可见，“科技+金融的模式使金融服务在不同行业、生态中流动，从而共建更为开放的生态系统和全新、高效的合作模式，这也是平安集团‘金融+科技+生态’、平安银行‘数字银行、平台银行、生态银行’发展战略所追求的。”平安银行方面称。

再看“技术与社会的联结”，平安银行指出，科技力量的加强也将使金融业更好的服务人民，如在5G时代下，科技+金融共同打造线上+线下无缝一体数字化的生活方式，既提升了人民生活体验，又可高效的践行普惠金融，有力反哺实体经济，实现“共助实体”，最终形成服务双循环的新格局，促进国家经济的转型升级。

至于这次与京东数科的“联结”能为平安带来什么？平安银行行长特别助理蔡新发坦言，有三个方面，即“落地全新合作模式+提升组织能力+挖掘更多合作机会”。

前者，平安银行在拓宽获客渠道、优化产品运营策略的同时，也构建了一个全新的共建生态并且在场景中经营客户的合作模式，也是跨界金融服务的创新，有效促进平安银行金融主业的发展。后两者来看，智能化零售银行转型过程中，平安银行大零售管理团队切身感受并努力实践科技公司的文化及组织运作，此次和京东数科高素质团队的合作，也一起提升自身能力。

如此，平安白条卡之后的合作，包括共建生态会是什么呢？

“随着合作的逐步深入和推进，双方团队一起还会挖掘更多的创新机会例如智慧城市生态的合作。”蔡新发说。

其指出，平安银行与京东数科的战略合作是在"科技+金融"领域开启全新的合作模式。通过数字科技的能力实现对客户的挖掘与洞察，将"传统引流"升级为“场景经营”，将“传统竞合”升级为“共建生态”。以更为稳健金融+科技的生态，共同拉动实体经济的发展。

双方业务层面的合作未来也会包括大零售、企业金融、理财资管、智能营销运营、智能风控与金融科技数字化转型等方面。

同时，此次战略合作也将以共建场景为基础，以科技赋能金融+生态，推动“金融+科技”的深度融合。而“全新的合作方式必将带来金融+科技的创新：例如在深入挖掘业务价值方面，平安银行庞大的金融客群与每年6-7万亿的消费蕴含巨大的潜力，随着大数据与人工智能的普及，平安与京东共建C2F的商业模式成为可能，这将有助于金融机构进一步洞察、满足客户需求。”平安银行方面说。

似乎这样的“出圈、跨界”创新者因为“联结”而让你（Client）“联结”更大的世界”；平安白条卡的告白很实在，且实惠；“无界、极速”等标签又令其有点酷（科技感十足）；如此“混搭”的白条，你会想打就打吗？如果你想与之“联结”。

数字时代，穿过让人眼花缭乱的表象，让变革深处的因素——“联结”，浮现出来。

文/肖宏

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